Băncile de retail din România și din lume stau în fața unei transformări majore, ghidată de inteligența artificială (AI). Un nou raport realizat de BOSTON Consulting Group (BCG) și OPENAI arată că instituțiile financiare trebuie să treacă de la soluții AI punctuale la agenți inteligenți capabili să gestioneze fluxuri de lucru complexe, pentru a rămâne competitive. Potrivit studiului, această tranziție ar putea duce la creșteri semnificative de profitabilitate și reduceri de costuri.
AI – Cheia unei noi ere în banking
Raportul, intitulat „How Retail Banks Can Put AI Agents to Work”/Cum ar putea băncile de retail să folosească AI, detaliază modul în care agenții AI pot revoluționa operațiunile bancare. Studiul sugerează că, prin implementarea acestor agenți, băncile ar putea înregistra o creștere a profitabilității de până la 30% și o reducere a costurilor de 30-40% până în 2030. Aceste cifre vin ca o promisiune pentru un sector financiar care caută constant eficientizarea proceselor și îmbunătățirea experienței clienților.
Una dintre ariile cu cel mai mare potențial de transformare este procesul de creditare. Chiar și după digitalizare, băncile se bazează adesea pe intervenția umană pentru verificarea datelor și evaluarea riscurilor. Agenții AI pot automatiza aceste sarcini, generând rezumate structurate și verificabile, economisind timp și resurse. Oportunități majore există și în „back office”, unde procese precum analiza riscului de credit sau documentația de conformitate pot beneficia de automatizare.
Provocări și oportunități în calea adoptării AI
Cu toate beneficiile evidente, adoptarea AI în sectorul bancar vine cu o serie de provocări. Multe bănci se confruntă cu inițiative fragmentate și preocupări legate de guvernanță. Pentru a depăși aceste obstacole, studiul recomandă o abordare disciplinată a implementării, care combină inovația tehnologică cu o supraveghere strictă.
Elementul central al acestei abordări este conceptul de „evaluation-driven development”, care presupune testarea riguroasă a sistemelor AI pe sarcini reale înainte de implementare. În plus, băncile trebuie să investească în procese care să standardizeze modul în care aplicațiile AI sunt guvernate, monitorizate și integrate la nivel organizațional. Doar astfel se poate asigura o adoptare scalabilă, conformă și de încredere a AI.
Viteza și execuția – Diferențiatorii de succes
Raportul subliniază că succesul în această nouă eră va depinde de viteza și execuția. Băncile care vor acționa rapid, nu doar că vor obține avantaje imediate de cost, dar vor construi și capabilitățile, activele de date și disciplina operațională necesare pentru a-și menține poziția de lider pe termen lung. Studiul evidențiază importanța unei abordări proactive pentru a rămâne competitivi într-un sector în continuă schimbare.
