Conform Economica: Compania românească de tehnologie FlowX.AI revoluționează industria bancară prin soluții de inteligență artificială (AI) destinate proceselor critice, reușind să integreze în producție 95% dintre inițiativele de AI, un procentaj mult peste media globală. Fondat în 2021, startup-ul a atras peste 44 de milioane de dolari în finanțări și operează cu clienți precum Banca Transilvania, OTP Bank, BNP Paribas și State Street.
Agenți AI pentru procese „mission-critical”
FlowX.AI dezvoltă agenți specializați AI, peste 220 în prezent, care operează în domenii precum creditarea, onboarding-ul clienților, prevenirea pierderii clienților (churn) și detecția fraudelor. Acești agenți sunt utilizați eficient în procese unde erorile pot costa milioane, necesitând audituri stricte și reglementări riguroase.
„Pe creditarea comercială într-o singură bancă, rulăm un stack de 8 agenți care lucrează împreună. Unul analizează structura de acționariat. Altul face cross-check pe contracte și ordine de plată. Altul proiectează cash flow-ul pe baza tranzacțiilor reale,” explică Ioan Iacob, antreprenor și fondator al FlowX.AI. El adaugă că acești agenți preiau munca grea de pregătire, permițând specialiștilor umani să ia deciziile finale, într-un cadru complet audibil.
Aceeași abordare este aplicată în procese precum creditul ipotecar, unde timpul de procesare a scăzut de la șase săptămâni la câteva zile, sau onboarding-ul clienților, care acum poate fi realizat eficient, chiar și de pe telefon. La Banca Transilvania, platforma FlowX.AI servește ca infrastructură pentru întregul front-end al băncii, incluzând onboarding, credite și managementul activelor.
Supraviețuirea prin transformare în AI
Antreprenorul subliniază că adoptarea AI în sectorul bancar nu mai este o opțiune, ci o necesitate de supraviețuire. Băncile care vor rezista pe piața din viitor nu vor fi cele care folosesc uneltele AI, ci cele care devin, ele însele, „AI”. Aceasta implică construirea unui „cortex instituțional” care să coordoneze deciziile, să optimizeze operațiunile și să permită adaptarea în timp real.
„AI-ul s-a împărțit, de fapt, în două categorii: Individual AI – Claude, ChatGPT, Copilot – care face un om de 10 ori mai productiv; și Institutional AI – cortexul – face procesul însuși să decidă, să învețe și să se adapteze la scara întregii instituții, într-un cadru reglementat și auditabil,” detaliază Iacob.
Companiile acum își doresc rezultate măsurabile și un ROI clar în proiectele AI, renunțând la toleranța pentru proiecte pilot care nu ajung în producție. AI a trecut din bugetul de inovație în conturile de profit și pierdere ale companiilor.
Integrare a AI în infrastructura existentă, cu focus pe conformitate
Modernizarea sistemelor bancare vechi se realizează prin conectarea acestora la AI, fără a le înlocui complet. FlowX.AI gestionează integrarea cu sisteme complexe precum mainframe-uri sau core banking-uri, respectând standarde stricte de securitate și conformitate, precum SOC 2 Type II, ISO 27001, GDPR și DORA.
„Cea mai mare frică a unui CIO de banking nu e că AI-ul greșește, ci că AI-ul are acces la prea multe informații. Un agent care poate citi orice cont, poate face orice tranzacție, poate accesa orice document dacă e compromis, e catastrofal,” explică Iacob. Compania garantează o arhitectură „zero-trust” pentru agenții AI, oferindu-le acces strict la datele și sistemele necesare sarcinii curente, cu fiecare acțiune logată și audibilă.
Diferențele se resimt între piețele din Europa și SUA. În Europa, conformitatea este integrată de la început în proiecte, datorită reglementărilor stricte. FlowX.AI a integrat conformitatea în nucleul platformei, astfel încât fiecare decizie a unui agent generează automat dovada de conformitate. Această abordare accelerează procesele, eliminând necesitatea unor lungi perioade de evaluare pentru conformitate.
Statele Unite reprezintă o piață complexă, dar cu oportunități majore. Companii precum State Street utilizează deja platforma FlowX.AI în producție. „Concurența reală pe piața americană nu e între platforme, ci între AI care livrează și AI care rămâne un simplu demo,” afirmă antreprenorul.
FlowX.AI se concentrează acum pe extinderea echipei comerciale în SUA și a inginerilor pentru noi verticale, precum logistică, manufacturing, construcții și pharma. Următoarea rundă de finanțare va fi realizată doar atunci când va fi strategic importantă, nu din necesitate, compania punând accent pe clienții din producție și valoarea adusă acestora.
Sursa: Economica
