Conform HotNews: Economist Independent: Riscul populismului bancar afectează pe toți
Profesorul universitar Nagy Balint, de la Universitatea Babeș-Bolyai din Cluj-Napoca, a atras atenția asupra pericolelor unui discurs ostil la adresa sectorului bancar, subliniind importanța acestuia pentru stabilitatea economică a unei țări. Într-o discuție cu HotNews, specialistul în piețe financiare și instrumente derivative a explicat complexitatea situației ROBOR și a propus soluții ce depășesc simpla învinovățire a băncilor.
Rolul fundamental al băncilor în economie
Nagy Balint a punctat că sistemul bancar nu este un accident istoric, ci o necesitate fundamentală în economiile moderne. Băncile au apărut din nevoia de a prelua și gestiona riscuri, esențiale pentru finanțarea investițiilor cu randament pozitiv și pentru stimularea comerțului internațional. Frustrarea publică legată de profiturile mari din sectorul bancar, în paralel cu veștile economice pesimiste, este, în opinia sa, „foarte de înțeles”.
Aceste profituri ridicate au ridicat, de altfel, și problema unei posibile taxe provizorii aplicate sistemului bancar, o măsură pe care profesorul o consideră o opțiune de luat în calcul, cu condiția ca aceasta să fie „foarte important să fie provizorie”. Taxarea, precizează Nagy Balint, trebuie să fie atât eficientă, cât și echitabilă, satisfăcând și această cerință din partea actorilor economici.
Soluții tehnice pentru înlocuirea indicilor de referință
Referitor la scandalul ROBOR, profesorul Nagy Balint consideră că o soluție tehnică ar fi înlocuirea acestuia cu un alt indice de referință bazat pe tranzacții reale, nu pe chestionare și opinii subiective. Exemplul internațional al înlocuirii LIBOR-ului, un proces lent și complex ce a durat ani de zile, ilustrează dificultățile, dar și necesitatea unei tranziții bine gestionate.
Processul de „phasing out”, adică de înlocuire graduală a ratei de referință, implică mai multe etape: o perioadă de tranziție în care indicele vechi rămâne publicat, oprirea utilizării indicelui vechi pentru contractele noi, dar permiterea celor existente, și, în final, substituirea automată în contractele deja în vigoare. Chiar dacă sumele în cazul ROBOR sunt mai mici decât în cazul LIBOR, procesul început în România cu trecerea la IRCC pentru creditele noi este un pas în direcția corectă.
Pericolul generalizării și al populismului bancar
Nagy Balint a avertizat ferm asupra pericolului de a transforma bancherii în „dușmani ai poporului”, un discurs populist care poate periclita întregul sistem bancar. El a oferit exemplul Ungariei, unde partidul Fidesz a demonizat sectorul financiar, iar acest demers a intrat adânc în mentalitatea cetățenilor.
Profesorul a subliniat că problemele legate de indicii de referință trebuie abordate strict tehnic și juridic, fără generalizări sau populism, lăsând instituțiile abilitate, inclusiv instanțele de judecată, să stabilească responsabilitățile. Deciziile de reglementare și supraveghere ar trebui să se bazeze pe analize obiective, nu pe presiuni sau reacții emoționale.
Sursa: HotNews
