Conform Economica: Băncile din România pot bloca conturile clienților fără explicații prealabile, chiar dacă aceștia nu au comis nicio ilegalitate. Această posibilitate este prevăzută în condițiile generale contractuale pe care majoritatea românilor le semnează la deschiderea unui cont curent. Procedura se bazează pe o lege din 2019, menită să combată spălarea banilor și finanțarea terorismului, transpusă de instituțiile de credit în relația cu clienții.
Termene stricte și consecințe
Conform prevederilor legale și contractuale, băncile au dreptul de a solicita explicații pentru orice tranzacție, indiferent de sumă sau destinatar. Clientul are la dispoziție doar 5 zile pentru a răspunde unei astfel de solicitări. În cazul depășirii acestui termen, banca este îndreptățită să blocheze conturile, fără a fi obligată să ofere explicații suplimentare. Pe de altă parte, termenul maxim pe care banca îl are la dispoziție pentru a răspunde eventualelor nedumeriri ale clientului este de 30 de zile, însă chiar și acest interval nu este întotdeauna respectat. Situația creează un decalaj, unde clientul trebuie să răspundă rapid la o solicitare a cărei clarificare poate dura mult mai mult.
Studiu de caz: ING și procedura de combatere a spălării banilor
O experiență recentă cu ING, una dintre cele mai mari bănci din România, cu peste 2 milioane de clienți cu conturi curente, ilustrează aceste dificultăți. Un client al băncii a primit o solicitare de a explica mai multe tranzacții, unele de sume modeste. Mesajul băncii avertiza asupra posibilității de a bloca contul sau chiar de a înceta relația contractuală în cazul în care informațiile solicitate nu erau furnizate în timp util, pentru a permite băncii să își îndeplinească obligațiile legale.
Deoarece solicitarea băncii era formulată general și insuficient de clar, clientul a cerut lămuriri suplimentare. Acestea nu au fost primite nici după patru zile, apropiindu-se astfel de termenul limită de 5 zile. Apelarea call center-ului a adus ca răspuns o recomandare de a discuta cu un departament specializat sau de a merge la o agenție. La ghișeu, clientul a fost informat că departamentul dedicat are la dispoziție 30 de zile pentru a răspunde.
După încă 20 de zile, în ciuda faptului că a trimis deja răspunsul inițial, fără a ști dacă acesta este corect, clientul s-a întors la agenție. Angajatul a confirmat că singura opțiune este formularea unei noi solicitări pentru urgentarea răspunsului. Abia după 35 de zile de la prima solicitare de clarificări, și la 6 zile după expirarea termenului de 30 de zile comunicat de bancă, a venit un răspuns. Acesta nu mai viza strict obligațiile legale, ci se concentra pe siguranța clientului și conformitatea operațiunilor.
Răspunsul băncii nu a menționat întârzierea și nici nu a oferit detalii specifice despre documentele necesare. Abia după o lună și jumătate de la solicitarea inițială, banca a considerat etapa finalizată, menționând că vor exista solicitări punctuale pentru clarificări viitoare.
Sursa: Economica
