Un nou proiect de lege privind creditele de consum, inițiat de Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF), promite să aducă modificări importante în modul în care sunt acordate și gestionate creditele, cu scopul de a proteja consumatorii și de a preveni acumularea excesivă de datorii. Măsurile includ limitarea costurilor, plafonarea dobânzilor și o reglementare mai strictă a penalităților.
Limitarea costurilor și plafonarea dobânzilor
Proiectul de lege prevede limitarea costurilor aferente creditelor la un nivel maxim de 0,02% pentru fiecare zi de utilizare efectivă, raportat la valoarea totală a creditului. Sunt exceptate anumite categorii de costuri, precum primele de asigurare, cheltuielile de înregistrare sau radiere a gajului și evaluarea bunurilor. Această măsură vizează reducerea poverii financiare pentru debitori.
În ceea ce privește dobânzile, acestea rămân plafonate la 50% pentru creditele acordate în monedă națională. Pentru creditele legate de o valută străină, proiectul introduce un plafon de 25%. De asemenea, este reiterată interdicția perceperii oricăror costuri în cazul în care cererea de credit este respinsă. O altă prevedere importantă stipulează că suma totală plătită de consumator nu poate depăși valoarea debursată conform contractului.
Reguli mai stricte pentru penalități și noi forme de creditare
Un aspect central al proiectului este reglementarea strictă a penalităților pentru întârzieri la plată. Penalitățile nu vor putea depăși 0,2% pentru fiecare zi de întârziere, aplicate la suma restantă. În anumite situații speciale, acest plafon este redus la 0,05%. După declararea scadenței anticipate sau rezoluțiunea contractului, penalitățile vor fi limitate la 0,02% pe zi.
Proiectul extinde, de asemenea, aria de reglementare asupra unor forme moderne de finanțare, inclusiv creditele fără dobândă și produsele de tip „bunuri și servicii în rate”. Sunt incluse și mecanismele de amânare a plăților către furnizori, utilizate frecvent în comerțul cu amănuntul. CNPF explică : „Proiectul de lege extinde cadrul de reglementare aplicabil unor forme de creditare, inclusiv în privința creditelor acordate fără dobândă, produselor de tip bunuri și servicii în rate”.
Transparență sporită și protejarea consumatorilor
Pe lângă aspectele financiare, proiectul introduce reguli mai riguroase pentru modul în care creditorii comunică cu potențialii clienți. Accentul este pus pe transparență și pe eliminarea practicilor înșelătoare. Materialele publicitare vor trebui să respecte standarde mai stricte, iar informațiile precontractuale vor fi adaptate canalelor de comunicare utilizate. Creditorii vor avea obligația de a prezenta clar și complet toate condițiile creditului înainte de semnarea contractului.
Sunt consolidate și regulile privind practicile de „legare” a serviciilor, respectiv situațiile în care acordarea unui credit este condiționată de achiziția altor produse financiare sau servicii. De asemenea, consimțământul consumatorului nu va mai putea fi dedus din lipsa unei reacții sau din utilizarea unor căsuțe bifate în prealabil. CNPF precizează : „Sunt consolidate regulile privind practicile de legare și cele privind achiziția unor servicii accesorii, iar consimțământul consumatorului nu va putea fi dedus din tăcere, inactivitate sau din utilizarea unor casete bifate în prealabil”.
